Kreditvurdering & sagsbehandling
Fastlæggelse af kundens risikoprofil før investering
Investeringen skal passe til kunden — ikke omvendt
Før du rådgiver om værdipapirer, skal du kende kundens viden, mål og risikovillighed. Egnethedsvurderingen sikrer, at løsningen passer til netop denne kunde.
- 01
Afklar formål og investeringshorisont
Find ud af, hvad pengene skal bruges til, og hvornår kunden får brug for dem. Kort horisont taler for lav risiko; lang horisont giver plads til flere aktier.
- 02
Kortlæg viden og erfaring
Spørg til kundens kendskab til aktier, obligationer og risiko. En kunde skal kunne forstå det produkt, du anbefaler.
- 03
Afdæk risikovillighed
Tal om, hvor store kursudsving kunden kan holde til — både økonomisk og følelsesmæssigt. Brug gerne et konkret eksempel på et fald i værdien.
- 04
Vurder den økonomiske robusthed
Sørg for, at kunden har en buffer og ikke investerer penge, der skal bruges inden for kort tid. Man investerer kun frie midler.
- 05
Fastlæg risikoprofilen
Saml svarene til en samlet profil — fx lav, middel eller høj risiko — og match den med en passende fordeling mellem aktier og obligationer. Spredning sænker risikoen.
- 06
Dokumentér og forklar anbefalingen
Skriv profilen ned, og forklar kunden med enkle ord, hvorfor løsningen passer. Kunden skal kunne genkende sig selv i anbefalingen.
Spredning på flere papirer er den billigste måde at sænke risikoen på.
God faglig praksis for investeringsrådgivning (egnethedsvurdering efter MiFID); bygget på uddannelsens artikel «Investering og værdipapirer for begyndere».